Les 14 dépenses à éviter au cours de sa vie

J’investis plus de 1,2 million d’euros dans mon business et ma vie personnelle. Cependant, avant d’atteindre ce niveau, j’ai fait de nombreuses erreurs et perdu de l’argent – une expérience que je partage afin que d’autres puissent apprendre de mes erreurs. Il semble que je ne sois pas le seul dans cette situation, car de nombreux Français indiquent qu’ils ont un manque moyen de 500 € par mois pour vivre confortablement.

Si vous êtes un entrepreneur sérieux, les années à venir revêtent une importance cruciale pour votre avenir financier. Vous êtes à la croisée des chemins, avec deux choix distincts : construire ou compromettre votre futur. Pour éviter les écueils financiers, la clé est de développer une habileté financière dès maintenant.

C’est dans cette optique que je vous dévoile les 14 dépenses que vous devez absolument éviter au cours des 10 prochaines années. Ces conseils visent à maximiser vos revenus et à développer votre patrimoine, posant ainsi les bases d’une croissance financière durable.

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Les pièges financiers à éviter : point de départ

On parle souvent de l’importance de gagner davantage, de lancer des entreprises ou d’investir, mais la vérité est que générer vos premiers milliers d’euros n’est que la première étape, la plus facile. Cependant, ce qui peut vraiment faire dérailler votre parcours vers le succès, ce sont les dépenses irresponsables.

Il est frappant de constater combien d’entrepreneurs ont vu des mois d’efforts réduits à néant à cause de choix financiers inconsidérés. Mon expérience dans l’accompagnement de plus de 150 000 entrepreneurs à travers des conférences, des formations et des conseils m’a permis d’observer ces situations.

Dépense n°1 : acheter une maison

Éviter la première dépense inutile : l’achat d’une maison. La plupart des gens pensent avoir réalisé l’accomplissement d’une vie lorsqu’ils achètent leur résidence principale. Or, l’acquisition d’une résidence principale peut s’avérer être la décision financière la moins avisée.

Depuis notre plus tendre enfance, on nous inculque l’idée que le succès réside dans l’obtention d’une carrière épanouissante, d’une vie de famille, et de la propriété d’une belle maison. Cependant, la réalité est bien différente, et l’achat d’une maison peut être considéré comme une des dépenses les plus déraisonnables.

Pourquoi ?

Tout d’abord, cela diminue significativement votre capacité d’emprunt. En investissant, par exemple, dans une maison ou un appartement évalué à 200 000 €, vous vous exposez à des milliers d’euros de frais de notaire, ainsi qu’à des remboursements considérables sur une période de 20 à 30 ans. Cette charge financière réduit vos revenus et, par conséquent, votre capacité à emprunter.

Deuxièmement, plus la durée de remboursement de votre prêt s’étend, plus vous perdez d’argent en raison des intérêts accumulés. Et ce n’est pas qu’une simple perte, mais bien une somme significative. Lorsque vous optez pour un prêt sur 20, voire 30 ans, il est crucial de comprendre que vous pourriez finir par payer le double du prix initial de votre bien. Ainsi, quand vous entendez quelqu’un se vanter que la valeur de sa maison a augmenté de 40 % en 10 ans, il oublie souvent de préciser qu’il a effectivement versé à la banque une somme allant de 50 à 60 % de plus que le coût initial.

En réalité, il n’a pas réellement réalisé de bénéfice. C’est une illusion de penser qu’il a accumulé de la richesse ou construit un patrimoine, car il verse essentiellement des sommes importantes à la banque.

On doit reconnaître que les institutions bancaires ont élaboré une stratégie ingénieuse. Tout cela est soigneusement calculé. La vérité est que les prêts sur 25, voire 30 ans, n’ont pas été conçus dans l’optique d’être remboursés intégralement. Leur dessein initial était plutôt de maintenir les individus dans un endettement perpétuel, contribuant ainsi à l’enrichissement continu des banques.

Il y a un siècle, les prêts n’étaient disponibles que sur une période de 10 ans, et il était nécessaire de verser un acompte substantiel dès le départ. Ainsi, l’acquisition d’une maison était réservée à l’élite, au top 1 %, et était considérée comme un privilège.

Cependant, pour les banques, se limiter à un seul pourcentage de la population capable de s’endetter pour acheter une maison ne présentait pas un intérêt suffisant. De manière astucieuse, elles ont rendu les prêts accessibles à tous en réduisant les frais initiaux et en prolongeant les périodes de remboursement à 15, 20, puis 30 ans. Leur ultime stratagème a consisté à encourager les gens à acheter une maison en leur faisant croire que c’était le véritable symbole de la réussite, un concept que les Américains ont baptisé le “Rêve américain”.

Alors quelle est la meilleure option ?

Louer peut être plus avantageux, surtout lorsque vous êtes jeune. Vous pouvez acheter une maison et la mettre en location. Vous pouvez ainsi générer des revenus en utilisant l’argent de la banque et celui des locataires pour rembourser le prêt. Cette approche vous permet de réellement construire un patrimoine, et vos revenus ont le potentiel d’augmenter.

Lorsque vous faites les calculs, louer s’avère souvent moins coûteux que d’acheter une maison. Bien sûr, si vous disposez de millions d’euros, après avoir bâti votre fortune progressivement, l’achat d’une résidence principale peut être envisagé.

Pour ma part, j’ai toujours opté pour la location, et ce choix demeure le plus rentable pour moi. Cela me dispense des contraintes liées à un apport initial important et aux taxes foncières. Si quelque chose se casse dans la maison, qui est responsable des frais de réparation ? C’est le propriétaire. Si j’étais propriétaire, ce serait à moi de supporter tous ces coûts. Cela n’a pas beaucoup de sens de rembourser un prêt dans ces conditions.

Lorsque vous évaluez l’ensemble des coûts et des avantages, il est souvent plus économique de choisir la location plutôt que l’achat. La seule exception à cette règle serait l’achat d’une propriété bien située, peut-être un appartement nécessitant des travaux de rénovation, où vous pourriez résider pendant quelques années avant de revendre. Dans ce cas particulier, l’achat peut être un investissement judicieux.. Ce que vous devez absolument retenir, c’est qu’il est peu avantageux de contracter une dette pour acquérir votre résidence principale. Les principaux bénéficiaires dans ce scénario sont les banques.

Ainsi, il est bien plus intéressant de choisir la location afin de disposer de plus d’argent à investir dans des actifs, tels que des placements rapportant entre 8 % et 20 % par an. Suivre ce conseil pourrait littéralement vous faire économiser des centaines de milliers d’euros.

Dépense n°2 : les services d’inscription

La deuxième dépense à éviter concerne tous les services d’inscription en ligne lorsque l’on travaille sur internet. Bien que certains outils puissent améliorer notre productivité, d’autres offrent des avantages limités.

Par exemple, beaucoup d’entrepreneurs optent pour la version payante de ChatGPT, simplement parce que c’était à la mode en 2023. Cependant, il est judicieux de reconsidérer ces choix et de passer à la version gratuite, réalisant ainsi une économie mensuelle de 20 €. Ces frais, souvent débités automatiquement, peuvent passer inaperçus, entraînant des pertes d’argent régulières.

Cela s’applique également aux abonnements tels que Netflix, Disney Plus, et autres. Il est essentiel de se poser la question : combien ces abonnements vous ont-ils rapporté ? Souvent, la réponse est “pas grand chose”. Si vous multipliez ces abonnements par plusieurs outils similaires, les pertes mensuelles peuvent rapidement atteindre des dizaines, voire des centaines d’euros. Cette situation a un impact financier significatif.
Prenez le temps d’aller sur votre compte bancaire et de vérifier vos débits.Ce sont des dépenses non désirées.

Dépense n°3 : la salle de sport

La troisième dépense à éviter est l’abonnement à une salle de sport que vous n’utilisez pas. Environ 60 % des personnes qui s’inscrivent à une salle de sport et paient annuellement n’y mettent plus les pieds après seulement deux mois. Il est peut-être flatteur de dire à vos amis que vous êtes membre d’une salle de sport. Seulement, si vous n’y allez jamais, cela ne fait pas de vous un sportif, mais plutôt une personne qui gaspille son argent.

Souvent, les bonnes résolutions du début de l’année s’estompent, et beaucoup oublient d’annuler leur abonnement. Plus d’une personne sur deux cesse de fréquenter la salle de sport après la période des résolutions de nouvelle année. Étant donné que ces abonnements peuvent rapidement atteindre 40, 50, voire 100 € par mois, il est judicieux d’être honnête avec vous-même et d’annuler l’abonnement si vous ne vous y rendez plus.

Il est possible que vous soyez abonné à une salle de sport depuis des mois sans même vous en rendre compte. Ne renoncez pas à faire de l’exercice physique pour économiser de l’argent ; au contraire, restez actif. Si vous payez pour une salle de sport, assurez-vous d’y aller ! Sinon, ce type de petite dépense mensuelle peut s’accumuler et vous faire perdre beaucoup d’argent au fil du temps.

Dépense n°4 : l’abonnement télé

La quatrième dépense à éviter est l’abonnement télé. Bien que posséder une télévision soit devenu la norme, cela n’apporte pratiquement aucun avantage. Cela ne fait que vous ralentir dans la réalisation de vos objectifs.

Non seulement le temps passé à regarder la télévision pourrait être mieux utilisé pour travailler sur votre entreprise. La télévision moderne est également souvent une source de négativité et d’informations anxiogènes, ce qui va à l’encontre de ce dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs. Tout cela pour un coût mensuel d’environ 40 €.

Personnellement, je considère que cela n’en vaut pas la peine, d’autant plus que je ne prends même pas en compte les sommes considérables que certaines personnes dépensent chaque fois qu’une nouvelle télévision est lancée.

Le choix vous appartient : BFM TV ou votre futur.

Dépense n°5 : le café

La cinquième dépense à éviter est le café. Bien que cela puisse sembler anodin, si vous êtes un grand consommateur de café, vous jetez probablement beaucoup d’argent par les fenêtres. On ne parle pas seulement des éventuels effets sur la santé liés à une consommation excessive.

Prenons un exemple concret : imaginons une personne prenant trois cafés par jour au distributeur et travaillant 20 jours par mois. Elle dépense 1,5 € par jour. Cela équivaut à 30 € par mois et à 360 € par an. Rien qu’en réduisant d’un café par jour, vous économiseriez 120 € par an.

Cette réalité est encore plus frappante si vous travaillez depuis chez vous. Cependant, il y a un aspect plus significatif. Si votre café coûte 3 €, vous économisez 10 € par jour. En plaçant ces 10 € par jour avec un rendement de seulement 6 %, au bout de 20 ans, vous auriez accumulé un capital de 141 250 €.

Pensez à la différence que cela pourrait faire d’avoir un surplus de 141 000 € sur votre compte en banque. Ainsi, ce n’est pas simplement le coût direct d’une tasse de café, mais l’argent que vous pourriez gagner en investissant judicieusement. Cela fait la différence sur le long terme entre ceux qui peinent financièrement et ceux qui deviennent millionnaires.

Dépense n°6 : la cigarette

La sixième dépense à éviter concerne les cigarettes. Il s’agit souvent d’une dépendance difficile à surmonter pour de nombreuses personnes. Cependant, si vous êtes là, c’est probablement parce que vous êtes motivé à atteindre vos objectifs, et donc que vous êtes prêt à relever ce défi.

Il est inutile de rappeler les effets néfastes sur la santé associés à la cigarette. Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, ce sont les sommes d’argent considérables qu’ils perdent en fumant. Imaginons qu’un paquet coûte 10 €. Une personne fumant un paquet par jour dépense ainsi 300 € par mois, soit 3 650 € par an.

Il est essentiel de prendre conscience de l’impact financier significatif de cette habitude.

Dépense n°7 : manger au restaurant

Si vous optez pour un repas au restaurant une fois par semaine, cela représente environ 40 € pour un seul repas. En choisissant de manger à la maison plutôt qu’au restaurant, vous pourriez économiser cette somme, vous permettant ainsi d’investir un supplément de 2 080 € chaque année.

Bien que cela puisse paraître insignifiant à première vue, placé à un taux de rendement de 8 %, cela équivaut à 60 586 € au bout de 40 ans. Il s’agit du pouvoir de l’effet cumulé, une raison pour laquelle les riches continuent de s’enrichir tandis que les moins fortunés ont tendance à s’appauvrir.

Dépense n°8 : les trajets en voiture

En moyenne, une personne sur deux opte pour la voiture même pour des trajets de moins d’un kilomètre. La tendance à la paresse est telle que certaines personnes préfèrent payer de l’essence plutôt que de marcher une courte distance. Évitez au maximum les petits trajets qui représentent beaucoup d’argent jeté par la fenêtre tous les mois.

Si vous avez la chance d’être jeune et de ne pas dépendre d’une voiture, il est vivement recommandé de retarder autant que possible l’achat de votre première voiture. En débutant votre business, vous pouvez commencer par travailler depuis votre domicile. L’acquisition d’une voiture entraîne des coûts mensuels substantiels pour des avantages limités.

Par expérience personnelle, j’ai pris une décision regrettée dans ma jeunesse en achetant une Camaro rouge sans avoir les moyens. Comme beaucoup de jeunes, je pensais que cela impressionnerait les autres et me rendrait irrésistible, mais cela s’est avéré être un échec. J’ai contracté un prêt auprès de ma mère (20 000€), j’ai perdu 8 000 € en un an, et mis plus de quatre ans à rembourser ce prêt. C’était, sans doute, l’une des décisions les plus négligentes de ma vie.

Dépense n°9 : les jeux d’argent

La 9ᵉ dépense à éviter absolument concerne les jeux d’argent, que ce soit le loto, les paris sportifs ou les casinos. Si vous aspirez à une réussite financière, il est impératif de mettre un terme à ces pratiques.

Pourquoi ? Parce que vous conditionnez votre esprit à placer votre succès entre les mains du hasard et de facteurs extérieurs. Notons au passage que les chances de gagner sont extrêmement minces, souvent d’une sur un million.

Les caractéristiques communes aux millionnaires incluent leur capacité à assumer la responsabilité de leur destin. Ils comprennent que leur richesse ne résulte pas de la chance, mais plutôt de leurs actions délibérées. Pour atteindre véritablement le succès financier, il est crucial de choisir une voie éprouvée, dépendant largement des efforts que vous êtes prêt à déployer.

En outre, le principal inconvénient des jeux d’argent réside dans le coût élevé associé. Peut-être pensez-vous que ce n’est pas grand-chose, que vous ne pariez que de temps en temps sur des matchs de football. Cependant, l’argent ainsi dépensé pourrait être utilisé pour investir en vous-même ou simplement être économisé.

Le choix vous revient : parier votre réussite sur des aléas ou sur votre propre capacité à générer des revenus ?

Dépense n°10 : les investissements financiers

La 10e dépense à éviter concerne les investissements financiers. Cela peut sembler contre-intuitif, car c’est souvent l’un des premiers conseils que l’on entend pour augmenter ses revenus. Cependant, si vous êtes débutant, cette option est déconseillée. Pourquoi ? Tout simplement parce que, de toute manière, vous n’aurez pas suffisamment d’argent à investir pour obtenir un retour important.

Si vous souhaitez faire des calculs, essayez les calculateurs de retours sur investissement en ligne. Prenons l’exemple d’un investissement mensuel de 100 € en bourse avec un rendement annuel de 10 %, ce qui est déjà optimiste. Il faudrait environ 40 ans avant que ces investissements puissent commencer à remplacer votre salaire de manière passive.

Donc, si vous parvenez actuellement à économiser quelques centaines d’euros par mois, il serait plus judicieux de les utiliser pour vous former et développer des compétences qui vous permettront de générer des revenus bien plus conséquents.

Bien sûr, la bourse peut être une option intéressante pour faire croître sa richesse et générer des revenus passifs à long terme. Cependant, en tant que débutant, investir quelques centaines d’euros par mois ne vous garantira pas des retours suffisamment significatifs pour vivre pleinement de ces investissements.

Profitez de votre jeunesse pour développer vos connaissances qui vous serviront à gagner beaucoup d’argent par la suite. Investissez une partie de votre cash-flow mensuel dans des opportunités pour faire croître votre patrimoine, mais réservez cette étape à une phase où votre entreprise génère déjà un revenu régulier.

Dépense n°11 : les vols en Business Class et First Class

La 11e dépense à éviter concerne les vols en classe affaires et en première classe. Vous pourriez penser que cela ne vous concerne pas pour le moment, mais vous pourriez connaître le succès dans le futur.

Il est crucial d’anticiper cette dépense, car c’est une erreur courante chez de nombreux jeunes entrepreneurs. Lorsque nous commençons à générer des revenus importants à un jeune âge, il est tentant de montrer notre succès pour se sentir important.

Bien que voyager en classe affaires ou en première classe puisse sembler agréable et confortable, il est essentiel de considérer les alternatives plus judicieuses. Il peut s’agir de réinvestir cet argent dans votre entreprise, d’acheter des livres, de suivre des formations, ou même de faire plaisir à vos proches. Cela est d’autant plus vrai, car une fois que vous avez goûté au luxe des vols premium, il devient difficile de revenir en classe économique.

Bien sûr, si vous atteignez un succès significatif dans le futur, vous pourrez alors vous permettre cette expérience, mais retardez cette dépense le plus possible.

Personnellement, j’ai adopté la discipline de voyager en classe économique pendant des années, même lorsque j’aurais pu me permettre la classe affaires. Pour moi, la question cruciale était de déterminer ce qui était le plus important : le confort immédiat ou la croissance et le succès à long terme. J’ai fait le choix de privilégier la croissance et le succès, en réinvestissant cet argent dans mon développement personnel. J’ai fait appel à des mentors, rejoint des groupes de réflexion stratégique (masterminds), et cela a grandement contribué à générer des millions dans mes activités.

 

Aujourd’hui, je choisis exclusivement la classe affaires ou la première classe pour mes voyages, mais cela a exigé une première étape cruciale : me discipliner à dire “non” dans un premier temps, pour pouvoir dire “oui” de manière durable. Ceux qui réussissent sont prêts à sacrifier le confort momentané pour construire un succès éternel.

Dépense n°12 : les vêtements de luxe

 

Vous devez totalement l’éviter, peu importe que vous gagniez 10 000 ou 100 000 € par mois. C’est probablement l’une des pires dépenses de cette liste. Ne tombez pas dans ce piège. Tant que vous n’avez pas atteint le statut de millionnaire, voire plus, il est judicieux d’éviter de dépenser des milliers d’euros dans des vêtements uniquement pour impressionner les autres, car soyons honnêtes, rares sont ceux qui le font par réel intérêt pour le design.

Plutôt que de succomber à l’attrait des vêtements de luxe, saisissez l’opportunité de votre jeunesse pour investir dans vos connaissances et démontrer votre capacité en travaillant assidûment et intelligemment chaque jour pour atteindre vos objectifs. Cette approche est bien plus respectable que de porter un t-shirt arborant un logo Louis Vuitton.

Dépense n°13 : les jeux vidéo

L’avant-dernière dépense à éviter concerne les jeux vidéo. La plupart des jeux vidéo visent à améliorer vos compétences pour atteindre des objectifs spécifiques.

Or, vous pouvez réaliser exactement la même progression dans la vie réelle. Accomplir des objectifs concrets avec votre entreprise est bien plus gratifiant que de réussir des missions virtuelles dans votre jeu préféré.

Alors, pourquoi investir des sommes considérables dans de nouveaux jeux vidéo lorsque vous avez la possibilité de gagner littéralement 100 fois plus dans la réalité ?

Préférez-vous vivre à travers un héros imaginaire ou devenir un véritable héros dans la vie réelle ? Le choix vous appartient.

Dépense n°14 : un logement trop cher

La 14e et dernière dépense à absolument éviter concerne le choix de logement. Il s’agit du même principe que pour les vols en classe affaires et première classe. Peu importe où vous vous trouvez dans votre parcours entrepreneurial, il arrivera inévitablement un moment où vos revenus vont augmenter.

Une erreur fréquente consiste à augmenter simultanément son niveau de vie. Bien que cela puisse être tentant, c’est peut-être une erreur. À long terme, cela entraîne une perte financière significative.

Pourquoi ? Parce que si vos revenus augmentent et que vous maintenez votre niveau de vie actuel, vous disposerez chaque mois d’une somme considérable à investir en vous-même et dans votre entreprise. Vous créerez ainsi un “delta”, un écart qui vous permettra de générer davantage d’argent, déclenchant un effet boule de neige en votre faveur.

Bien sûr, à un certain point, faites-vous plaisir et profitez de la vie. Faites-le seulement de manière progressive. Essayez d’augmenter votre niveau de vie beaucoup plus lentement que l’augmentation de vos revenus. C’est la première clé de l’enrichissement.

Si vous prenez des notes et suivez ces conseils pour éviter les dépenses citées, vous pouvez économiser des centaines voire des milliers d’euros chaque mois en fonction de vos habitudes actuelles. Cela vous permettra d’utiliser ces économies pour développer vos compétences et lancer une entreprise génératrice de cash-flow mensuel.

Lorsque vos revenus vont augmenter, gardez à l’esprit de ne pas augmenter vos dépenses trop rapidement. À ce moment-là, vous économiserez probablement des milliers, voire des dizaines de milliers d’euros chaque mois.

Retrouvez la liste de dépenses à éviter en vidéo :