Les 10 niveaux d’intelligence financière
Entrez dans l’univers passionnant de l’argent et de la finance, des sujets souvent considérés comme tabous, mais incontestablement essentiels.
Explorons les 10 niveaux d’intelligence financière.
Max : C’est un parcours par lequel je suis passé, passant du plus bas niveau, où je peinais financièrement, à ma réalité actuelle de multimillionnaire. Depuis plus de 10 ans, je n’ai plus besoin de travailler, mais je le fais par pur plaisir et passion. J’adore ça ! Mon objectif est de vous aider à atteindre un stade où travailler devient un choix, une envie, plutôt qu’une obligation.
Avant d’explorer ces 10 niveaux, il est important de comprendre qu’une personne ne vaut pas mieux qu’une autre en raison de sa richesse. La différence réside souvent dans le niveau d’intelligence financière.
N’oubliez pas de réserver votre place pour notre séminaire pour entrepreneurs !
Niveau 1 : Je ne travaille pas parce que je suis incapable
Au premier échelon, nous rencontrons souvent des personnes SDF. Ce sont des personnes qui ont fait de leur mieux, mais qui, en matière d’intelligence financière, pensent inconsciemment c’est : “Je ne travaille pas parce que je suis incapable de contribuer et donner quoi que ce soit à la société.”
Niveau 2 : Je travaille dur, gagne peu et dépense plus que ce que je gagne
Dans ce niveau, la situation financière est dégradée avec des dettes et la pauvreté.
J’ai vécu cela quand j’avais 21 ans en tant qu’entrepreneur.
Inconsciemment, je pensais qu’il fallait travailler dur. Mais il m’était impossible de gagner beaucoup d’argent. Mes parents avaient un revenu mensuel de 1000€ par mois. Gagnant moi-même 850€ par mois, je vivais chez ma mère, conditionné par les schémas financiers familiaux. Suivant le modèle de ma mère qui consistait à dépenser plus que ce que l’on avait, je me suis endetté pour satisfaire mes envies, m’acheter des choses que je n’avais pas. J’ai fini endetté. Je dépensais plus que ce que je gagnais. J’étais à découvert.
Cette habitude de dépenser plus que mes revenus a créé un niveau de stress financier intense. J’avais des agios. Je sais ce que c’est de peiner financièrement. Je sais ce que c’est que d’être à ce deuxième niveau d’intelligence financière !
Niveau 3 : Je travaille dur, gagne peu et dépense tout ce que je gagne
À ce stade, on se trouve dans la survie financière. Prenons l’exemple d’un jardinier qui travaille pour un patron. Il travaille dur, effectue des tâches physiquement exigeantes, porte des plantes, creuse. Il travaille sous le soleil toute la journée, et c’est difficile. Malgré ses efforts, il dépense tout ce qu’il gagne.
Dans la phase précédente, le mantra était “je gagne peu et je dépense plus”. Ici, c’est plutôt “je ne dépense pas plus, mais je dépense tout ce que j’ai”. Imaginons qu’il ait 1000€ sur son compte, il les dépensera intégralement.
Cela crée un état de stress financier. Un stress que l’on souhaite surmonter, n’est-ce pas ? D’où l’intérêt des autres niveaux !
Niveau 4 : Je travaille dur, gagne bien et dépense plus que ce que je gagne
À ce stade, on réussit à gagner un revenu décent. C’est le schéma classique de la classe moyenne. Beaucoup de personnes de la classe moyenne pensent être riches, mais en réalité, elles sont souvent financièrement fragiles.
Comment pouvez-vous savoir si vous êtes riche ou pas ?
Simplement en arrêtant de travailler du jour au lendemain et en vendant tous vos biens. Êtes-vous en bénéfice ou en déficit ? Cela met en lumière le classique schéma où l’on croit être riche, mais en réalité, on peut être bien moins à l’aise financièrement.
Prenons un exemple. Le scénario classique d’un professionnel évoluant au sein d’une grande entreprise, percevant un salaire confortable de 5000 à 10 000 € par mois. On se sent souvent au sommet du monde. Les institutions financières apprécient cette classe moyenne qui, dès qu’elle le peut, investit dans l’achat d’une maison. Elle profite de sa solvabilité tant qu’elle reste active professionnellement.
Malgré des rentrées d’argent régulières permettant le remboursement des dettes, cette catégorie ne réalise pas d’investissements fructueux. Les banques s’enrichissent, tandis que ces individus s’appauvrissent. Pire encore, la pension de retraite est souvent réduite de deux tiers par rapport à leurs revenus antérieurs. Une position financière qui semble riche, mais qui, en réalité, conduit à la pauvreté.
Niveau 5 : Je travaille dur, gagne bien et dépense presque tout
À ce stade, la préoccupation pour la retraite est quasi inexistante.
Les personnes ne mettent pas d’argent de côté, n’investissent pas, et malheureusement, lorsqu’arrive la retraite, elles atteignent seulement 5 à 6 fois moins. Puis, on leur annonce que leur retraite mensuelle est élevée à “seulement” 1500 € par mois. Cela représente un choc financier.
Bien que cette situation crée l’illusion de la richesse, la réalité est tout autre. Cependant, ils évitent au moins de s’endetter, contrairement au niveau précédent.
Niveau 6 : Je travaille dur, gagne bien et mets de l’argent de côté
C’est le premier pas vers l’enrichissement, où vous placez vos économies dans un livret A en toute sécurité. Ici, vous entrez progressivement dans la stabilité financière Toutefois, cela reste une stabilité avec une illusion d’une certaine sécurité financière, impactée par l’inflation.
Bien que vous commencez à constituer des économies, vous ne faites pas travailler votre argent. La croyance en la sécurité en déposant de l’argent entre les mains de l’État et des banques est trompeuse. Les banques peuvent faire faillite du jour au lendemain, et l’État est souvent surendetté. Il est crucial de sortir de cette hypnose apparente.
Vous pensez être en sécurité, mais en réalité, vous perdez de l’argent. Supposons que vous ayez investi 100 000 € pour la retraite. Le problème est que dans 20 ans, cette somme pourrait valoir potentiellement 50 000 €, voire 30 000 €.
Comment faites-vous face à cette réalité ?
C’est pourquoi je ressens une profonde passion à partager des conseils sur l’argent et l’intelligence financière. Je partage des conseils sur comment vous enrichir, en cherchant à éviter que des millions de personnes ne se retrouvent dans des situations financières difficiles à la retraite.
Niveau 7 : Je travaille intelligemment, gagne bien et mets de l’argent de côté
Au septième niveau d’intelligence financière, l’accent est mis sur l’apprentissage du travail intelligent. Il ne s’agit plus seulement de travailler dur, mais de comprendre comment optimiser son temps et investir en soi. Au lieu de simplement s’épuiser au travail, il devient essentiel d’acquérir des compétences et des connaissances qui permettent de doubler, voire plus, les gains pour le même investissement en temps.
À ce stade, une étape significative est franchie : moins d’efforts au travail, mais des revenus accrus. Bien sûr, cela s’accompagne de la discipline de mettre davantage d’argent de côté. C’est une transition vers une perspective où il devient nécessaire de reconsidérer la notion même de travail.
Voici un exemple concret pour illustrer cette transition : imaginez un avocat qui se limite à s’occuper de contrats simples, facturant 100 € de l’heure. En comparaison, un avocat fiscaliste, particulièrement compétent dans son domaine, peut facturer entre 500 et 600 € de l’heure. Cela signifie qu’il gagne 5 à 6 fois plus pour le même investissement en temps.
Sa compétence plus spécialisée est fortement recherchée, et les gens sont prêts à payer bien plus pour bénéficier de son expertise. À ce niveau, une étape significative est franchie dans la compréhension du travail intelligent et de la valorisation des compétences spécifiques.
Niveau 8 : J’investis beaucoup et continuellement en moi
À ce niveau, vous consacrez des ressources significatives à votre développement personnel. Car vous êtes convaincu que cela générera le meilleur retour sur investissement. L’engagement massif dans votre propre croissance vous permet de constater une augmentation continue de vos revenus. Vous établissez un delta, qui représente la différence entre vos gains et vos dépenses. Si vous gagnez 10 000 € par mois et dépensez 11 000 €, vous affichez un delta négatif de 1 000 €. Cela est significatif d’un appauvrissement progressif.
La clé de l’enrichissement réside dans la discipline de dépenser moins que ce que l’on gagne.
Bien que cela paraisse simple, de nombreuses personnes n’ont pas encore intégré cette notion. En investissant intelligemment et en créant une rentabilité de 5 à 10 %, on entre dans la catégorie des investisseurs débutants.
Niveau 9 : J’investis massivement en moi, obtiens des rentabilités de 10 à 25%
À ce niveau, vous consacrez d’importantes ressources à votre développement personnel. Vous vous entourez de mentors, participez à des masterminds et investissez continuellement en vous.
Cette stratégie vous permet de réaliser des gains substantiels, de travailler moins à votre convenance, et de faire fructifier votre argent de manière efficace.
Grâce à des rentabilités comprises entre 10 et 25 %, vous êtes sur la voie rapide vers l’accélération de la richesse. En quelques mois et quelques années, vous pouvez atteindre la liberté financière, surpassant ainsi l’inflation grâce à vos connaissances et compétences. L’accès à la millionnaire n’est pas une exclusivité, tout le monde peut y parvenir.
Je suis véritablement issu d’une famille confrontée à des difficultés financières. Cependant, je jouis de la liberté financière depuis plus de 10 ans. J’ai une passion pour ce que je fais, au point de ne jamais ressentir l’impression de travailler. La beauté de ma situation actuelle réside dans le fait que si je n’ai pas l’envie de travailler, je n’y suis pas contraint. Mon argent est investi de manière productive, travaillant assidûment pour moi. C’est une sensation extraordinaire.
Niveau 10 : J’investis massivement en moi, obtiens des rentabilités de 25 à 1000%
Au niveau 10, vous persistez à investir de manière constante en vous-même. Vous maîtrisez l’art de l’investissement et obtenez des rendements allant de 25 à 1000 % par an. Actuellement, vous n’avez vraiment plus besoin de travailler. Vous êtes ainsi parvenu à la liberté totale financière.
Je partage cette expérience car je suis désormais à la 10e étape, avec la possibilité d’explorer un 11e ou 12e niveau éventuel. Mon parcours a révélé que plus je gagne en savoir, plus je réalise l’étendue de mes lacunes. Cependant, j’ai traversé chacune de ces étapes. Si j’ai réussi, vous pouvez aussi atteindre ce stade.
Vous avez peut-être remarqué que le pivot essentiel pour débuter l’enrichissement réside dans l’investissement en soi. Les détails de cette démarche ainsi que la manière de faire fructifier et multiplier l’argent sont abordés dans mes programmes tels que Finance Mastery, ainsi que dans mes séminaires où les participants émergent avec un plan concret pour devenir millionnaires et atteindre la liberté financière.
Retrouvez les 10 niveaux d’intelligence financière en vidéo :
